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今年以来，信贷供给规模稳步增长。数据显示，截至今年8月末，人民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%。从结构上看，相关重点领域的支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款同比增长16.1%，民营企业贷款同比增长9%。从价格上看江南app官方网站登录，利率稳中有降，今年1月至8月，新发放的普惠型小微企业贷款利率同比下降0.4个百分点。

贷款投放力度加大，也意味着小微企业金融需求回升。中央金融工作会议提出，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。然而，我国仍有不少中小微企业是“信用白户”，缺少具有连续性、稳定性的高质量信用信息，严重制约金融机构提供优质金融服务。近年来，金融机构聚焦小微企业融资卡点，强化融资支持，多举措拓宽融资渠道。

在广西防城港市，当地银行机构联合税务部门依托数字化方式，挖掘小微企业的融资信用，打通信贷投放堵点。从事食品加工生产的东兴市中越泰国际食品有限公司前期需要投入大量资金采购榴莲、芋头等原料江南app官方网站登录，等制成成品销售后才有款项进账，买进和卖出的时间差让企业面临现金流压力。“得益于企业信用数据和经营情况江南app官方网站登录，广西东兴农村商业银行为我们及时授信100万元的贷款，为企业扩大生产‘贷’来新活力。”该公司副总经理吴庆勋表示。

专家认为，从银行授信角度看，目前还有不少小微企业未纳入金融信用信息基础数据库，小微贷款中传统抵押贷款占比较高，亟需获得更多有用可靠的非信贷数据，优化融资信息服务。银行应持续加强与外部信息信用共享，主动连接市场监管、征信、电力、电信等外部数据源，着力打破数据孤岛，推动健全跨行业、跨领域、跨区域的数据服务平台，为企业精准画像，降低信贷投放风险。

三是“达成什么目标”。丛林表示，希望达成3个目标：首先是直达基层。低成本信贷资金要直达基层江南app官方网站登录，打通惠企利民的“最后一公里”。其次是快速便捷。对于符合条件的企业，银行要开辟绿色通道，加快办理速度。最后是利率适宜。通过节约信息收集成本、压减中间环节，减少放贷成本和附加费用，总体上降低小微企业的综合融资成本。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，今年以来，我国经济整体保持平稳复苏态势，但从经济数据看，我国有效需求不足江南app官方网站登录，微观主体不够活跃江南app官方网站登录，行业复苏不平衡，企业信心有待提振。支持小微企业融资协调工作机制充分考虑了当前经济面临的实际困难与长远发展。通过建立破解小微企业融资难题长效机制，可以有效促进小微企业健康发展。

近年来，台州银行从科技型小微企业特性及融资需求出发，创新推出普惠式供应链金融产品，旨在通过金融力量服务小微企业产业链的每一个环节。以可再生资源综合利用领域的科技型小微企业的供应链为例，该行通过有效整合企业上下游供应链，实现信贷资源高效投放。截至6月末，该行科技型中小微企业贷款余额103.82亿元，支持3141家国家高新技术企业、科技型中小微企业实现设备更新、规模扩建。

总体看来，银行业支持科技型企业发展取得了初步成就。2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，2024年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业26.17万家江南app官方网站登录，获贷率46.8%，比去年同期高0.1个百分点。获得贷款支持的高新技术企业25.76万家，获贷率为55.6%，比去年同期高1.1个百分点。

为此，商业银行还应加强金融产品和服务创新江南app官方网站登录，更好满足科技型小微企业融资需求。中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，银行除了重视传统的财务指标外，还应考虑科技含量、知识产权、供应链等因素，创新知识产权质押、动产质押、应收账款质押等产品。在科技金融专属产品方面，根据科创企业融资特征，从多个方面开拓融资渠道。比如，科技型企业专属评价体系方面，针对科技型企业技术密集、专业性强等特点，银行探索构建科技型企业专属评价体系，以破解科技型企业缺抵押、缺担保的融资痛点。

中国邮政储蓄银行研究员娄鹏飞表示，近年来，我国从货币政策、金融监管政策等方面出台措施支持小微企业融资。货币政策在保持流动性总量合理充裕的同时，通过结构性降准、出台结构性货币政策工具等引导，加大对小微企业的融资支持。金融监管方面，通过明确监管要求，引导金融机构增加首户贷、发展信用贷、开展无还本续贷等提高小微企业融资可得性。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，为提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，金融监管总局对有关续贷政策作出优化调整。比如，贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的所有小微企业，均可向银行业金融机构申请续贷支持。银行业金融机构要按照市场化、法治化原则，自主审批办理续贷，通过新发放贷款结清原贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。

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微专业是人才培养模式的改革创新之举。它是高校在传统专业目录之外，依托学科优势，围绕特定学术前沿知识或新兴职业技术领域，精练的一套跨专业微型课程体系江南app官方网站登录，提供学习证明但不授予学位。其课程内容多面向战略性新兴产业或实际工作应用场景，旨在提升学习者的岗位胜任力或跨学科综合能力，有助于解决高等教育供需错位、专业设置口径过窄、教学实践脱节等问题。

微专业以其“精”“灵”“新”“实”等特点，对高校培养跨学科复合型人才起到了一定的推动作用。实践表明，微专业具有以下优势：一是课程设置精干。课时少、周期短，学习者可高效习得相关专业基础及前沿知识。二是组织形式灵活。微专业的组织结构、授课方式、授课时间灵活多样，打破了传统院系的界限，提高了教育服务的可及性和便捷性。三是教学内容新颖。部分高校面向战略性新兴产业需求，积极探索校企协同育人模式，将产业实践中的前沿技术带到课堂，推动教学内容的革新换代。四是学习效果务实。微专业课程设置直面市场、关注应用、重视实践，便于学习者将所学知识更好地转化为实际应用。因此，微专业迅速获得了各界认可。对于学习者，微专业修习成本低、性价比高，有助于其开拓视野、建立跨学科知识体系、增强实践能力、提升社会竞争力。对于高校，它一定程度上突破了传统的单一院系教学组织架构，促进不同学科师生间交流互动，加强跨学科知识生产扩散，推动学科交叉融合，创新人才培养模式。对于社会，微专业有助于使教育资源更精准地对接市场，对推动校企合作、产教融合具有一定的推动作用。

微专业是优化课程组织模式的有益探索，对打破传统专业设置壁垒、解决高等教育供需错位、推动跨学科人才培养等具有实际效果。但应认识到的是，微专业具有内在局限性，它难以替代系统的学科建设，更难以独自担起培养复合型人才之责任。微专业并非培养跨学科复合型人才的唯一路径，而是其中的基础一环，在发挥好其积极作用的同时，更需要与人才培养体制机制的整体改革相结合。

实践中，需要注意防范并避免微专业建设中的一些风险隐患。第一，要警惕专业设置过度注重工具价值而导致功利化倾向，要区分大学与培训机构的边界。尽管现代大学角色已从知识生产的“象牙塔”转向社会发展的“动力站”，但作为研究高深学问的场所，其主要职责之一是创造和传播学科知识体系中最前沿的内容，这与社会培训机构具有本质区别。部分高校过于看重工具价值，客观上造成微专业与社会应试培训趋同，偏离微专业的设置初衷，不利于培养学习者综合素质。第二，要防止课程内容盲目跟风倾向，杜绝教学同质化和低质化。课程源于学科，是从学科知识中挑选出最有价值的部分所组成的教学内容。部分高校缺乏对本校学科特色和优势资源的充分挖掘，盲目跟风开设“热门”专业，导致教学同质化和低质化，损害了高校教学风气，不利于微专业长期建设。第三江南app官方网站登录，要避免教学质量下降倾向，保证人才培养质量。因缺乏有效规划引导，高校微专业仍处于自发探索建设阶段，难免出现无序化和短视行为，育人质量参差不齐。部分高校微专业课程系统性弱、授课知识广度和深度有限、用人单位参与度低、学习者体验实际工作和跨学科交叉应用场景机会少等问题，也不同程度地制约着微专业的长远发展。

一方面，要加强对微专业的引导与管理。教育主管部门可研制关于微专业的指导意见，规范开设方向、课程设置、师资激励、学分管理、结业认证等方面，引导微专业良性有序发展。高校应紧跟最新科技发展和国家战略需求，结合产业和社会需要，立足自身特色学科的比较优势，灵活调整人才培养方向，优化专业设置和课程内容，激励教师探索跨学科前沿知识，整合产业资源，加强对微专业培养质量的评估和监测，打造更多优质精品。

另一方面，要发挥好微专业对学科交叉融合和复合型人才培养的探索和促进作用。高校开设微专业，为学科专业调整提供了“试金石”、为交叉学科建设派出了“先遣队”，是开展跨学科复合型人才培养形式上的变革。深层次的跨学科复合型人才培养，不能仅停留于专业课程层面的简单叠加，更要将高质量微专业与交叉学科建设、本研贯通式培养、产学协同育人等有机结合，积极构建人才培养新格局，推进我国高等教育事业高质量发展。